據中介機構統計，2015年1-8月全國新增P2P問題平臺652家，數量已遠超前兩年總和。網貸行業大面積出問題，頻繁發生“跑路”、“失聯”、“欺詐”等事件，不僅損害到投資人利益，而且也極易引發市場不信任心理，進而持久傷害到行業正常發展的根基。

　　當前我國網貸行業問題正在加快暴露。據銀率網P2P研究中心數據，2015年8月全國新增P2P問題平臺71家。截至2015年8月末，全國問題平臺數量累計已達到1041家；而2014年全國問題P2P平臺數量為275家，2013年數量為76家。相當多問題平臺的存活周期在一年甚至半年以內，就8月份問題平臺統計情況看，“半年以內”、“半年到一年”的分別有30家和21家，合計占當月新發生問題平臺數的71.9%。而且隨著行業風險的積累，老平臺也陸續出現問題。

　　網貸業存在四大問題

　　網貸業問題平臺加快暴露的主要原因有以下四個方面：

　　一是部分網貸平臺并不具備經營金融能力。網絡貸款平臺經營并非沒有專業門檻。網絡貸款平臺為借貸雙方提供撮合機會，主要是對借款人信用信息進行風險評價，與傳統金融機構從事的貸款業務并沒有多大差別。因此，網絡貸款行業需要一定專業門檻，即平臺具備對借款人信用信息進行科學風險評價的能力。但從問題平臺情況看，大多從業人員并不具備信用信息評價能力，甚至也不擁有金融從業經歷。

　　二是部分網貸平臺創始人將平臺視為掙“快錢”的工具。近幾年，盡管問題平臺數量成倍增長，但新建平臺數量更快速度增長。2014年我國P2P網貸規模達到2012.6億元，環比增長117%，而2010年只有19.5億元。在這個過程中，部分投資者將平臺視為掙“快錢”工具，動機和目的都存在問題，因而出問題的比例很高。存活期短的問題平臺或多或少都存在這個問題。

　　三是網貸平臺盈利模式尚未形成。我國網絡貸款平臺利率遠高于銀行貸款，借款人資質較低。為維持平臺運營，部分平臺通過自建資金池、頻繁拆標、自融等方式，努力擴大業務規模。但這些運營方式本身存在巨大風險，且不符合監管要求，出現問題是遲早的事情。特別是我國網絡征信業發展滯后，很多平臺借助線下審核、收集借款人信息，經營成本高，已經偏離了互聯網金融低成本經營的原則。此外，我國網絡貸款平臺信用評價技術還未成熟，遠遠落后美國同行。美國網絡貸款平臺OnDeck創建了獨特的OnDeck Score信用評分系統，該系統設定了企業主個人信用的下限，通過大數據技術，涵蓋企業的日常經營數據(如客戶數量、現金流、銷售額、顧客投訴等)來綜合計算企業的得分。經過多次系統升級，可用于衡量企業信用的數據指標已超過800個，用戶在OnDeck上完成貸款申請只需要幾分鐘。

　　四是網絡貸款平臺客戶群還在培育。美國的P2P市場各種業務形式的平臺百花齊放，從不同市場的貸款余額規模可以窺見到未來業務潛力。目前獨占鰲頭的Lending Club是從信用卡貸款市場做起的，目前該市場的容量有6830.2億美元，P2P平臺只做了該市場的1%左右。除了信用卡貸款和小企業貸款，美國的學生貸款是一個更大的借貸市場。2014年第三季度，美國學生貸款余額達到13115億美元，約為信用卡貸款余額的2倍。專注于學生貸款的P2P平臺SoFi成立僅4年，獲得13億美元的高估值，因為切入了一個比Lending Club和Prosper更大的貸款市場。但我國網絡貸款平臺的客戶市場還未形成，部分網絡貸款平臺為尋求規模增長，主動介入了政府融資平臺和網絡股市配資，經營風險極大。

　　努力實現風險與收益真正可控

　　就全球而言，還沒有一個國家出臺針對P2P網貸平臺的完整監管規則，行業發展基于有關各方信用意識，主要依靠自律約束不當行為。從2007年P2P被引入我國后，在信用環境不佳和社會信用體系建設相對滯后的情況下，出現了野蠻生長狀況，背離了P2P平臺純粹為中介的基本原則。近年來我國網絡貸款問題平臺數量成倍增長，很多投資者利益受到極大侵害，社會負面影響十分惡劣，已經嚴重影響到我國網絡貸款平臺行業的發展根基。因此，從推動行業健康穩定發展角度來說，網絡貸款平臺必須要高度重視誠信、守規經營。一個不誠信經營的網絡貸款平臺只能騙得了客戶一時，但騙不了一世。違法違規經營，實際上損害到行業的誠信。

　　《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》出臺，奠定了網絡貸款平臺監管的指導性文件。管理部門應該嚴厲打擊借用互聯網金融名義行非法經營之實，才能保證規范的經營秩序。這不僅是防范非正規金融領域風險，打擊非法集資活動的需要，而且也能夠震懾潛在犯罪分子，確保參與互聯網金融業務的各方均出于善良誠信之本意。

　　為促進行業健康發展，金融管理當局應會同地方政府，從工商注冊登記、網絡監管、銀行客戶名稱、P2P統計平臺、協會等多個線索入手，大致掌握P2P平臺經營狀況，對平臺公司進行規范清理。在規范清理過程中，需要公檢法等司法部門介入并及時行動，查封財產，控制犯罪嫌疑人，安撫投資者等。在此過程中，應避免規范清理過程中風險擴散蔓延，引發更大風險和群體性事件。

　　同時，為推動我國P2P網貸平臺健康發展，要努力將P2P平臺所蘊涵的普惠金融理念真正落地，實現風險與收益真正可控，強調P2P平臺誠信經營意識，明確信息披露原則，確定平臺經營紅線，嚴厲打擊非法平臺，保護投資者權益。盡快打通互聯網與社會信用體系建設的連接渠道，繁榮與發展第三方征信行業，為P2P平臺利用大數據和第三方征信機構審查借款人信用信息服務，實現行業真正可持續發展。